同业理财增速先快后慢 非保本产品占比近8成

日前,银行业理财登记托管中心发布了2016年理财年报,截至2016年底,理财产品存续余额为29.05万亿元,较年初增加5.55万亿元,增幅为23.63%,相较过去6年平均55%的增幅看,增速明显放缓。从净增量看,上半年理财净增量2.78万亿元,下半年理财净增量2.77万亿元,基本持平。展望未来,同业理财占比或将回落,中小银行同业理财增长也将放缓,预计2017年增速将进一步放缓,特别是同业理财在严监管的背景下可能会出现规模和占比的双双回落。

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  2016年银行理财年报姗姗来迟。5月19日,银行业理财登记托管中心发布了2016年理财年报,尽管年报发布的时间比较晚,且内容相较此前年度和2016年半年报明显缩减,但是依然印证了过去一年疯狂的同业链条增长和债券牛市的配置力量。也许,正是同业理财的高增速引发了监管的重视。我们和大家一起读一读理财的年报,看看2016年中国理财市场发生了哪些变化。

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  同业理财快速增长 债券投资持续放量

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  1.理财业务平稳发展,增速先快后慢。

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  理财年报数据显示,截至2016年底,共有497家银行业金融机构有存续的理财产品,理财产品数7.42万只,理财产品存续余额为29.05万亿元,较年初增加5.55万亿元,增幅为23.63%,相较过去6年平均55%的增幅看,增速明显放缓。

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  2.同业理财快速增长,占比超五分之一。

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  2016年末,银行同业类产品存续余额为5.99万亿元,占全部理财产品存续余额的20.61%,较年初上升7.84个百分点。值得关注的是,2016年年中,同业理财占整体理财的比重为15.3%,此后6个月同业理财占比大幅提升5.32个百分点。可见,下半年是同业理财发行的高峰期。

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  除同业理财快速增长外,一般个人理财和机构专属类理财占比较2016年年初分别下降3.2和4.76个百分点至46.33%和25.88%,私人银行理财占比较2016年年初小幅上升0.12个百分点至7.18%。

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  3.非保本理财才是真正意义上的理财产品。

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  2016年末,非保本理财产品存续余额23.11万亿元,占全部理财产品存续余额的79.56%,较年初上升5.39%个百分点。值得注意的是,年报中详细阐述了保本和非保本理财的区别,只有非保本理财产品才是真正意义上的理财产品。

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  2016年上半年,非保本理财规模增加2.75万亿元,理财总规模增加2.78万亿元。2016年下半年,非保本理财规模增加2.93万亿元,理财总体规模仅增加2.77万亿元。说明下半年以来,部分非保本理财替代了保本理财,未来资产管理产品表外运作、打破刚兑的方向更加明确。

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  4.股份制和城商行贡献主要增量,农商行增速最快。

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  2016年末,国有大型银行、全国性股份制、城商行、农村金融机构理财存续余额分别为9.43万亿元、12.25万亿元、4.4万亿元和1.64万亿元。其中,全国性股份制银行和城市商业银行贡献了主要的增量,2016年理财增长分别为2.34万亿元和1.33万亿元;农村中小金融机构的理财增速最快,2016年增长79.87%。可见,中小银行依然是本轮同业理财扩张的主要贡献力量和重要的边际变量。

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  5.理财投资债券占比继续扩大,非标占比有所反弹。

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